Altersvorsorgedepot
Private Altersvorsorge: Warum sich die neue Reform für Ärzte lohnt
Ab dem 1. Januar 2027 startet das neue Altersvorsorgedepot – und löst die klassische Riester-Rente ab. Warum Angestellte UND Selbstständige profitieren können, erfahren Sie hier.
18.09.2026Lesedauer: ca. 2 Minuten
Rentenlücke schließen – auch als Selbstständiger
Nach langem hin und her: Das Altersvorsorge-Reformgesetz wurde im Frühling 2026 verabschiedet – mit Neuerungen, die auch Ihre private Altersvorsorge betreffen können.2 Im Fokus steht das staatlich geförderte AVD, das ab Januar 2027 eingeführt wird. Es ersetzt die bisherige Riester-Rente, die wegen niedriger Erträge, vergleichsweise hoher Kosten und komplexer Förderlogik in die Kritik geraten war.1
Die Neuorganisation bietet für Ärztinnen und Ärzte eine attraktive Ergänzung zur Schließung der Rentenlücke. Das Besondere: Erstmals können selbstständige Heilberufler staatliche Zulagen erhalten, die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert sind und ihre Rente ausschließlich vom Versorgungsnetzwerk beziehen.1
Wo liegt der Unterschied zur Riester-Rente?
Für Ärztinnen und Ärzte im Beschäftigungsverhältnis oder als Praxisinhaber hält das AVD u.a. folgende wichtige Neuerungen bereit:1–3
- Verzicht auf Garantien: Statt auf starre Beitragsgarantien zu setzen, können Sie das Geld flexibel am Kapitalmarkt anlegen (z. B. in ETFs und Aktienfonds). Für langfristig Orientierte ein enormer Gewinn, da das Ersparte über Jahrzehnte ungestört die Ertragschancen der globalen Finanzmärkte nutzen kann.
- Neue Förderstruktur: Der Staat zahlt direkte Zuschüsse auf die Eigenbeiträge mit bis zu 50 % Zulage im Jahr (Abb. 1). Förderfähig sind Beiträge bis 1.800 Euro im Jahr. Für Kinder gibt es weitere Zulagen.
- Mitnahme des Riester-Ersparten: Ein Wechsel vom Riester-Vertrag in das AVD ist samt dem bisherigen Sparguthaben nahtlos möglich. Eine Kündigung sollte trotzdem nicht vorschnell erfolgen – ggf. kann auch eine Stilllegung sinnvoll sein.
Individuelle Beratung ist der Schlüssel1
Eine erste Einschätzung der finanziellen Vorteile kann Ihnen der AVD-Rechner geben. Nichtsdestotrotz ist die private Altersvorsorge eine höchst individuelle Entscheidung, die von den privaten Zielen und dem eigenen Lebensweg abhängt. Eine Beratung durch Expertinnen und Experten ist daher sinnvoll. Weiterhelfen können hier z.B. Vorsorgeberatende, die sich mit Ihrer Lebenssituation auseinandersetzen und verschiedene Altersvorsorgeoptionen vorstellen.
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